Страхование жизни: как оформить и нужно ли?

Начнем с определения данного термина. Страхованием жизни является определенный вид страхования, который позволит вам обеспечить вас и вашу семью финансовой защитой при наступлении определенных случаев в жизни. Жизнь довольно длинная и никогда неизвестно что поджидает тебя за следующим поворотом.

Оформив такую страховку, вы получаете выплату на сумму, которую определили в договоре в случае наступления событий, описываемых в этом самом договоре. Риски, по которым вам могут быть начислены выплаты могут быть самыми разными: от ушибов конечностей до летального исхода. Сумма выплаты напрямую будет зависеть от выбранных вами условий. Очень внимательно изучайте договор перед заключением, чтобы в будущем не наткнуться на подводные камни.

Если вы хотите застраховать жизнь другого человека, то необходимо будет заранее получить от того человека письменное согласие. В ином случае договор будут оспорен в суде, а выплаты не будут получены.

Страхование жизни можно оформить не только для одного человека, но и для нескольких:

— При смерти одного, выплата будет произведена другому;

— При смерти двух страховщиков, выплаты будут произведены наследникам застрахованных.

Кому подходит страхование жизни больше всего?

Грамотно оценив ситуацию, приходит понимание того, что страхование может очень сильно помочь в нашей нелегкой жизни. Так кому же выгоднее всего оформить эту услугу и лучше сделать это как можно быстрее?

1. Человеку, у которого есть ипотека

Представьте ситуацию, когда кормилец в семье лишается трудоспособности или наступает внезапная смерть, а за плечами груз с ипотечным кредитом. Не успеет семья и оправиться от одного горя, как на их плечи сваливается другое – ИПОТЕКА. Наступает сложная ситуация, с которой не так-то просто будет справиться. Страховой полис в этом случае разрешит ситуацию и с разбитым корытом вы точно не останетесь.

2. Человеку, который отправляется в путешествие за рубеж

Страховать свою жизнь перед отправкой за рубеж обязательно. Вы будете находиться в чужой стране и если с вами случится что-то серьезное, то вам вряд ли окажут достойную помощь. Без этой страховки визу вам не видать, как своих ушей.

3. Человеку, у которого есть семья и опасная работа.

Довольно большое количество людей трудятся на производствах повышенной опасности, работают в сферах, которые подвергают их жизнь опасности. Именно по этой причине выгодно оформить страховку в виде накопительного тарифа либо в качестве инвестиций.

В случае, когда с вами произойдет несчастный случай, ваша семья получить денежные выплаты. А если при истечении срока, на который заключен договор, никаких несчастных случаев с вами не произошло, то вы также получите страховую выплату и сможете потратить на свои нужды.

Виды страховых программ и что из них лучше подойдет для вашей ситуации

1. Рисковое

Самую большую выплату вы получаете при рисковом страхование. Здесь вы страхуете свою жизнь и при наступлении летального исхода ваша семья или близкие (получатель выплаты указывается в договоре) смогут получить выплату в связи с утратой.

2. Накопительное

Докладывая деньги на страховой счет, вы увеличиваете максимальную страховую сумму в течении оговоренного времени (по договору). При наступлении страхового случая (прописывается в договоре) страховая выплата будет произведена вам или вашей семье.

Если по истечении оговоренного договором времени не произошло страхового случая, то выплата будет произведена с учетом условий договора. Рекомендуемый период страхования не должен превышать 5 лет. В течении этого времени ваша жизнь будет застрахована.

3. Инвестиционное

Ваши вложенные средства страховая компания будет использовать в своих целях, а вам будет идти процент от вашей суммы в качестве пассивного дохода. Здесь есть определенные риски, так как при банкротстве СК вы можете потерять свои вложенные средства.

[alert style=»warning»]При выборе такой страховки выплаченная сумма не будет облагаться налогом. Если срок страхования превышает 5 лет, то можно получить налоговый вычет от ваших взносов (13% от общей суммы), но не более 120 000 рублей.[/alert]

4. Пенсионное страхование

Ваша сумма копится в течении всей вашей жизни вплоть до пенсионного возраста. При наступлении пенсионного возраста вы можете получить накопленную сумму.

При заключении договора страхования жизнь необходимо знать следующее

1. Периодичность внесения средств

Как распорядиться своими средствами решать только вам. Вы либо вносите единоразовый платеж, либо постоянно инвестируете с оговоренным сроком (раз в год, в квартал) и так далее.

2. Срок действия договора

Договор можно заключить как на пожизненный срок, так и на определённый период. Правильно оценивайте ситуацию, когда выгодно страховать жизнь на год, а когда на определённый срок.

3. Вид страховой выплаты

Страховую выплату можно получить единоразово, либо в течении оговорённого времени.

Как правильно выбрать страховку

При выборе страховки вы должны учесть множество важных аспектов и изучить информацию о предлагаемых вариантов. Не останавливайтесь на первом попавшемся выборе, а проанализируйте несколько. Программу страхования каждый может подстроить под свои нужды, главное правильно оценить ситуацию.

Посетите сайты разных страховых компаний, и изучите условия. Можно проконсультироваться со специалистами как по телефону, так и при личном посещения офиса СК. Огромное количество информации по страхованию жизни и сравнить различные предложения можно на сайте «сравни.ру».

Выбора страховой компании

Страховых компаний в наше время большое множество. Перед выбором СК поинтересуйтесь у родственников или у друзей, возможно они уже имели опыт с определёнными СК. Нелишним будет почитать отзывы о разных СК.

Еще можно изучить судебные решения в адрес СК. Эту информацию можно найти на сайте суда общей юрисдикции или арбитражного по месту регистрации страховой компании. На сайте внесите в поисковую строку название СК и изучите список дел, по которым были приняты те или иные решения.

Оформление договора

Договор оформляется в офисе страховой компании (с собой необходимо будет иметь паспорт и заявление, которое можно написать в офисе СК) при личном посещении или онлайн через сайт СК. Второй вариант доступен не во всех СК и только для определённых программ. Уточняйте информацию у консультантов через сайт, если хотите оформить заявку онлайн.

Как не допустить ошибок при оформлении договора страхования

При написании заявления и заполнении анкеты не предоставляйте недостоверных данных. В ином случае СК откажет вам в выплате на законных основаниях, ссылаясь на ваш обман.

Изучайте договор внимательно, перед тем как поставить свою подпись. Страховые случаев одной компании могут отличаться от страховых случаев в другой. Для более детального изучения вы можете взять договор с собой и показать его юристам, чтобы определить наличие подводных камней.

[alert style=»warning»]Очень часто в договоре присутствует мелкий шрифт, если вы замечете это, то не пропускайте мимо глаз, а детально изучите что там написано.[/alert]

Какие данные должны быть в договоре?

— ФИО застрахованного лица;

— Характер страхового случая (при наступлении травмы, смерти и других чрезвычайных ситуаций);

— Оговоренный размер страховой выплаты;

— Период действия договора.

Все эти пункты должны в договоре в обязательном порядке. При отсутствии одного из них договор не будет считаться действительным